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比苹果6更具个性 2014年P2P网贷行业十件大事盘点

来源:http://www.ngeb.net 17/09/14 皇冠最新

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图为:黑莓 Passport 正面

  1月9日电  刚刚过去的2014年是P2P行业风起云涌的一年:银行、国资、互联网巨头等各路大鳄竞相进入,另一面:平台跑路、网站被黑等事件频发。我们现在一起回顾2014年P2P网贷行业,盘点影响行业的年度十件大事。

  1、监管的“四条红线”

  黑莓 Passport正面采用一块4.5英寸的IPS电容式触控屏,分辨率为1440X1440像素,其像素密度达到453PPI,既清晰又细腻。

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图为:黑莓 Passport 背面

  黑莓 Passport在机身背部还设有一枚1300万像素摄像头,包含LED补光灯,及其对应的200万像素前置镜头。在核心方面该机内置一颗主频2.2GHz骁龙800四核芯处理器,以及3GB RAM+32GB ROM的内存组合,可流畅运行全新BlackBerry OS 10.3系统。

  

  P2P行业的监管问题成为老生常谈,在一次次监管细则“即将出台”的传言中,几乎所有从业者都是既惊又喜,爱恨难断。虽然监管细则最终还是没能相约2014,但官方对于P2P监管的基本思路和原则日渐清晰,明确放弃牌照准入制度。

  细则未出,但监管单位银监会给出了对P2P行业的“四条红线”:明确平台的中介性质,明确平台本身不得提供担保,不得将归集资金搞资金池,不得非法吸收公众资金。从业者和关注者可管中窥豹,从“四条红线”和银监会某部主任于9月份提出的“王十条”中,看出监管的大趋势,做到心中有数。

  2、银行系P2P异军突起

  P2P行业虽然可以用“泥沙俱下”来形容,但值得庆幸的是并没有像许多行业一般出现劣币驱逐良币的恶果,各银行的进入似乎还为P2P注入了一股清流,目前,银行系P2P平台的数量已来到两位数。

  现在十多家银行系P2P平台,主要有三种经营模式:以陆金所为代表,平安集团设立的独立P2P平台,与其银行业务关系不大;以为开鑫贷为代表,国开金融投资入股新建;以小企业E家为代表,招商银行自建。

  银行系P2P收益率很低,仅在6%-7%左右,不及常规P2P平台的一半——去年此时,余额宝的收益率尚有6%。显而易见,银行系P2P对投资人唯一的吸引力在于银行背景,然而事实是:在一众银行系P2P平台中,真正由银行做风控的仅有小企业E家、小马bank等个别平台。虽然银行的风控经验并不一定适用于P2P平台,但如果投资人知道多数银行系P2P并不由银行参与风控这一事实的话,恐怕也会感叹一句:只是看上去很美。

  3、互联网巨头竞相涉足

  不差钱的互联网企业在2014年的风光无人可及,从京东到阿里,相继赴美上市刷新行业记录。对于互联网金融中极具代表性的P2P行业,互联网企业也格外感兴趣。

  作为互联网行业的大哥,阿里在P2P中先走一步。自2014年4月招财宝上线至今,已经吸纳了370多亿的资金——99%以上靠谱的P2P平台苦心经营两三年,总成交额能达到这个数字的十分之一已是业界翘楚。然而,招财宝的收益率也只有6%-7%左右,仅与银行系P2P持平。而370多亿的成交额中,90%以上都来收益不断走低的自余额宝,对于阿里集团而言。颇有左右互搏的意味。

  互联网企业涉足P2P的另一标志性事件是搜易贷的上线。作为搜狐集团旗下企业,搜易贷在2014年国庆期间悄然上线,波澜不惊却后劲十足,3个月内已经达成3亿以上交易额。进入红海不仅是搜狐和搜易贷,新浪微财富上线、小米投资积木盒子、联想战略投资翼龙贷等事件也是其中的代表。

  互联网企业的风控能力或许无法与银行相提并论,但较传统P2P企业而言,其数据分析能力的优势毋庸置疑。他们试水P2P,也让许多散户投资者有了更多的选择,或许也是这个行业的一缕清风。

  4、黑客攻击频发

  有网络的地方就有黑客,作为资金的聚散平台,P2P平台有着大量的用户数据和流动资金,自然而然地就成为了黑客眼中肥肉。2014年年初,刚刚获得1.3亿美元融资的人人贷就遭到黑客攻击勒索,此外,拍拍贷、金海贷等知名P2P平台都遭到过黑客威胁。比较黑色幽默的是:某些黑客的勒索金额仅为数百元。

  我们回过头来看这些遭到黑客攻击的平台,可以发现其大致分为两类:一类是刚刚获得融资的平台,另一类则是占据了P2P行业90%以上数量的中小型平台。由于小平台往往存在资金和技术方面的短板,更成为黑客下手对象的概率猛增。当黑客的攻击和勒索时,不少平台出于综合考虑,只有无奈地选择花钱消灾。

  5、行业龙头的亿元坏账

  红岭创投的亿元坏账是对P2P行业而言不亚于一次地震,作为P2P行业的老大哥,虽然红岭创选择了为投资人兜底,让这亿元坏账的4000多名投资人并没有受到损失,但这一事件还是让所有从业者都清楚地认识到P2P网贷行业风险的不确定性。作为行业翘楚,风控能力相对不错的红岭创投尚且避免不了大规模的坏账,那些更为草根的平台又如何呢?

  在亿元坏账被曝光前,朋友圈内就已有相关的传言,而后的事实更是证明了:在许多情况下,被称为是“谣言”的东西实际上都是“遥遥领先的预言”。试想,如果不是数额巨大,纸包不住火,此次坏账亦有可能被自行消化,不会造成这么强的社会影响力。同样的事件,如果放在实力不硬的小平台身上,结果只能是破产跑路。

  6、千万元坏账不兜底

  自背靠大树好乘凉的陆金所喊出“去担保”之后,行业内同样的声音也此起彼伏,但不可否认的事实是:P2P行业发展至今,是否提供本息担保仍然是广大投资者选着平台的重要因素之一,对许多散户而言,是否担保甚至放在比年利率更重要的地位。

  11月,当倒闭潮来临之际,贷帮网出现一笔1280万元的坏账。贷帮网拒绝兜底,也没有跑路。一方面“去担保”成了业内年度热词,但在贷帮网之前,从没有平台明确表示不兜底并且不一走了之的,这一千万元坏账不兜底,在对行业的影响上一点不比红岭创投的亿元坏账小,刚性兑付神话自此破灭;另一方面,在“去担保”的呼声越来越高时,平台的风控能力和责任感是否能达到“去担保”的要求,也引人深思。

  7、跑路从未间断

  2014年,全行业发生跑路、倒闭、提现困难乃至初衷就是诈骗的平台多达300多家。上线3天就跑路的福翔创投以不可思议的跑路速度让人惊叹,广大投资人还未回过神来,就不断有更多的平台如接力跑一般演出一场“没有最快,只有更快”的闹剧:龙华贷上线2天,跑了;深圳元一创投上线一天就不见踪影;台州恒金贷上午上线,下午就跑,创下匪夷所思的半天即跑的记录。

  几乎天天有平台失联的2014年比2013年第四季度的跑路潮让人对P2P这个行业的非议和恶评甚嚣尘上。这一幕幕的平台跑路,其原因归根结底不外乎两方面:监管的缺失和平台无自律。监管细则有望在2015年出台,这对改变P2P行业的乌烟瘴气的局面无疑能起到良好的作用。而即便有明确的监管,平台具体的操作却是无法控制的,不负责任的平台和欺诈性平台也不可能就此不复出现。好的是,随着P2P行业整体收益率降低,投资人逐渐趋于理性,欺诈性平台也会慢慢地失去市场。

  8、P2P非法集资第一案的审判

  东方创投案在2014年7月于深圳罗湖以“非法吸收公众存款罪”结案,成为国内被判“非法集资”的第一案,案件主犯和从犯分别被判有期徒刑3年和2年。受害者在法律的帮助下拿回了聊胜于无的部分本金。回顾这一事件,我们可以很清楚地看到:东方创投跑路的选择出自资金链的断裂,而资金链的断裂除了因为不切实际的36%-48%的高年化收益率和6%的坏账率外,与负责人将吸纳的资金挪用他处也有莫大关联。

  这一案件的判决对整个P2P行业的警示作用不言而喻。不论是对平台和平台高管的资格审核,还是投资者的风险意识,都是值得深思的问题,而且,此类案件势必也会影响到P2P监管细则。同时,这一类案件也会能在一定程度上起到杀鸡儆猴的作用,促使野蛮生长的P2P行业步入正常的发展轨道。

  9、百度清理P2P平台

  互联网巨头与P2P的关系也不仅限于建立新平台和注入资金。P2P平台的频发的跑路事件,将最大的流量入口百度推至舆论风口。百度自4月份开始清理不良平台,几天之内突击下线800多家。随后,银监会牵头召开打击非法集资情况和内容交流会,以界定P2P网贷和非法集资的红线。

  9月,对于在自家平台做推广的P2P,百度再次做出整改:以年收益率18%为标准线,要求平台做出调整,否则推广予以下线。百度此举送了部分收益率较高的平台一个顺水人情:不少平台以此为由,将收益率降至18%或以下,以降低成本。另一方面,百度此次对P2P平台的整改也引发不少投资人的不满——好端端的22%被搅成18%,谁也会不高兴。

  虽然降息引发不少投资人的口诛笔伐,但作为最大的互联网流量入口,百度两次大规模的清理行动在打击骗子平台,建设良好行业环境方面,确实起到了不可否认的成效。

  10、晓风网贷系统对行业的“救赎”

  在全国超过2000家的P2P企业中,90%以上都是中小型平台,他们在技术方面或多或少存在一些不足。而这些短板往往容易被不怀好意的黑客盯上,黑客也多半将这些平台写在其攻击对象的名单上,随时准备敲诈勒索。国家法律和整个行业都不会放任黑客肆意妄为,平台除了通过以法律手段保护自己外,有一套安全的系统尤为重要。

 

  在这个和P2P网贷平台一样泥沙俱下的P2P网贷系统行业,不少网贷系统只是一套简单的模板,在安全性方面几乎没有做任何功课,对平台和广大P2P投资者极不负责。作为“中国最大的P2P系统服务商”,晓风安全网贷系统特别注重网贷系统的安全性。2014年10月上线的代表行业最高安全标准的晓风6.0,以“七剑下天山”召开了业内瞩目的大型发布会,其应用全新的SHOVE.JAVA.PLAY开发框架,融入风控自定义功能、银行账单功能、72张理财报表功能和三大安全硬件,配以七大安全模块,高效保护平台日常运营,成为所有中小型P2P平台的福音。

  除了在安全方面的深耕细作,晓风6.0还实现了风控和网贷产品的自定义,这是P2P行业历史的一大步,有助于P2P行业风控水平整体的提升。这既是对于所有平台和投资者的守护,也是试图对整个行业的“救赎”。

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